当医疗费用变得昂贵时，病人就会离开私人医疗保险

人们每年都可以在传统的、公共的医疗保险和私人的医疗保险优势计划之间自由切换。布朗大学的一项新研究显示，在正常情况下，交通流量在两个方向上是相等的，直到更昂贵的服务，如医院、家庭或养老院护理成为必要。然后，尽管联邦政府的政策阻止了这一点，移民还是明显地从私人计划转向了公共计划。

布朗大学公共卫生学院(Brown University School of Public health)医疗服务、政策和实践助理教授Momotazur Rahman写道:“我们的研究结果提出了一个问题，即当前的医疗保险优惠制度和支付公式是否设计用于满足使用急性后和长期护理的医疗保险优惠成员的需求。”和他的同事发表在10月号的杂志上卫生事务。“这些高风险和经常高支出的患者从医疗保险优势向传统医疗保险的单向流动，似乎将责任转移到传统医疗保险，就在患者进入重症医疗保健需求时期时。”

医疗保险优势计划有财务激励，只招收和保留最健康、费用最低的病人。为了鼓励他们接受高成本的医疗计划，国会在2003年通过了一项法律，根据患者群体的风险水平提高支付比率。从那以后，尽管“老年医保优势”的注册人数迅速增长，但研究人员一直在争论，提高的支付是否鼓励了“老年医保优势”服务成本更高的患者。

这项新研究提供的证据表明，在一些患者的医疗费用变得越来越昂贵的同时，他们也发现医保优势不再满足他们的需求。Rahman和他的同事通过梳理2010年至2011年间超过3600万人的医疗保险注册和服务使用记录发现了这一证据。

在这两年间，长期使用医疗保险的人，从医疗保险优势到传统医疗保险的转换率高于从传统医疗保险到优势的转换率养老院护理(17% vs. 3%)短期护理家庭护理(9% vs. 4%)、家庭保健(8% vs. 3%)和急性医院护理(5.3% vs. 3.4%)。这些都是统计学上的显著差异。

与此同时，在那些没有这些需求的人群中，从一种医保到另一种医保的转换率没有统计学上的显著差异。

Rahman说，机构养老院护理的案例特别有趣，因为计划是按调整后的比率支付给需要该服务的参保者，但这些参保者更有可能离开医保优势。

他指出:“随着使用护理的强度增加，更换护理的可能性也会增加。”

在同时有资格申请医疗补助和医疗保险的患者中，转换率的不对称性更大。他们是一个值得注意的群体，因为与非医疗补助的患者不同，他们可以随时转换，而不必等待年度注册期。

虽然该研究记录了在成本较高的时候大量放弃营利性计划的情况，但它没有说明为什么会发生这种转变。它可以是计划的福利结构、对某些服务的成本分担(LINK)要求、获得福利的便利程度，或通过计划或医院和疗养院管理护理的某些其他方面。

拉赫曼说:“我们刚刚发现了一个基本模式，这给我们留下了许多未解决的问题。”“他们显然对所得到的照顾有一些不满，因此他们第二年就被退学了。”

这种不满，无论其来源是什么，显然都足以让人们因放弃他们已经选择的计划而招致不便。

为了避免这种情况，Rahman说，“有高护理要求的患者需要仔细选择医疗保险优势计划，使用CMS公布的质量指标，特别是基于参保者满意度的方案。”

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